本刊記者 孫庭陽(yáng) | 江西報(bào)道

“‘美e貸’幫了我大忙，還省錢。”江西贛州南康區(qū)橫寨鄉(xiāng)養(yǎng)豬專業(yè)戶王文偉告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者。據(jù)介紹，“美e貸”是南康區(qū)依托“美e分”與金融機(jī)構(gòu)充分協(xié)商，形成的普惠金融產(chǎn)品。不光是王文偉，該區(qū)的貸款戶都反映，“美e貸”方便、利息低。村民申請(qǐng)“美e貸”時(shí)，還可用“美e分”積分進(jìn)行兌換，以降低貸款利率。

江西省贛州市委常委、南康區(qū)委書記何善錦授牌

江西省贛州市委常委、南康區(qū)委書記何善錦調(diào)研新時(shí)代文明實(shí)踐中心

南康區(qū)金塘村“南康美e分”積分超市

村民參加村集體水稻生產(chǎn)志愿服務(wù)獲取積分

4個(gè)月放款12億元

從“美e分”到“美e貸”，南康區(qū)的鄉(xiāng)村治理積分制平臺(tái)成了聯(lián)通鄉(xiāng)村金融的橋梁。

“我們做南康‘美e分’平臺(tái)，目的是培育文明新風(fēng)，讓村民潛移默化中養(yǎng)成良好的鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)?！?江西省贛州市委常委、南康區(qū)委書記何善錦接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)說(shuō)。

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2020年7月發(fā)布通知，為進(jìn)一步加強(qiáng)鄉(xiāng)村治理體系和治理能力建設(shè)，在全國(guó)因地制宜推廣積分制鄉(xiāng)村治理模式。

南康區(qū)經(jīng)過(guò)充分試點(diǎn)和準(zhǔn)備后，在2022年5月正式上線“美e分”鄉(xiāng)村治理積分制數(shù)字化管理平臺(tái)。

據(jù)介紹，該平臺(tái)設(shè)立了積孝、積善、積信、積勤、積儉、積美六大類共107個(gè)項(xiàng)目，涵蓋正向激勵(lì)與反向扣罰，將環(huán)境衛(wèi)生維護(hù)、鄰里關(guān)系和諧等活動(dòng)量化為積分。村民在獲得積分后，可在村里的“新時(shí)代文明實(shí)踐站”小超市兌換獎(jiǎng)品，積分成為村民的一種“無(wú)形資產(chǎn)”。

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)后，南康區(qū)于2023年2月召開(kāi)鄉(xiāng)村治理積分制推進(jìn)大會(huì)。會(huì)上，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)為模范家庭代表等頒獎(jiǎng)。

“我們用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄村民‘美e分’積分，為了長(zhǎng)久保存，不可更改。” “美e分”平臺(tái)的技術(shù)負(fù)責(zé)人介紹。這個(gè)數(shù)字鄉(xiāng)村鏈被工信部選為2022年區(qū)塊鏈典型應(yīng)用案例。

“美e分”在村民貸款時(shí)也有大用。每累積100“美e分”積分，村民可享受貸款利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠。2024年7月，贛州銀行、贛州農(nóng)商銀行、南康贛商村鎮(zhèn)銀行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)業(yè)銀行5家銀行向南康區(qū)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行“美e貸”整村授信，金額達(dá)100億元，部分村莊獲授信超1億元。

例如，南康區(qū)赤土畬族鄉(xiāng)杏花村獲得了贛州農(nóng)商銀行達(dá)1.2億元的授信額度。各銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上選擇貸款戶，并制定適合操作的減息標(biāo)準(zhǔn)。4個(gè)月后，即2024年11月20日，5家銀行向1萬(wàn)多戶村民合計(jì)放款12.33億元，節(jié)省利息約1488萬(wàn)元。

“這么短時(shí)間，貸款額在12億元以上是意料之中，又在意料之外?！蹦峡祬^(qū)金融服務(wù)中心主任石清明告訴記者?！懊纄分”是村民的無(wú)形資產(chǎn)，高分者享受低利率符合市場(chǎng)規(guī)律，這是意料之中。意料之外的是，“美e分”短時(shí)間就得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，“打通了鄉(xiāng)村金融服務(wù)的‘最后一公里’?！彼f(shuō)道。

“現(xiàn)在‘美e分’平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)量約70萬(wàn)，未來(lái)這個(gè)數(shù)字還會(huì)增加?！蹦峡祬^(qū)人大常委會(huì)主任李干東向記者估計(jì)。

手續(xù)方便還省錢

服務(wù)好不好，客戶說(shuō)了算，南康“美e貸”如何，貸款戶最有發(fā)言權(quán)。

“有了‘美e貸’20萬(wàn)元的貸款，我今年多養(yǎng)了好多豬?！蓖跷膫フf(shuō)。由于他經(jīng)常參加村里的道路維護(hù)、環(huán)境整治等公益活動(dòng)，“美e分”積分比較高。養(yǎng)豬占用資金多，買豬崽兒、飼料都需要用錢，用“美e貸”貸款后，年利率下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，他的周轉(zhuǎn)資金更寬裕了，比2023年多養(yǎng)了上百頭豬。

“我積分高，貸了30萬(wàn)元，利息比較優(yōu)惠，一年能省幾千元。”橫寨鄉(xiāng)的村民肖平向記者介紹。他種了數(shù)百畝水稻，還搞了農(nóng)機(jī)合作。“手續(xù)方便還省錢，希望生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大后我能多貸些錢?！?/p>

朱坊鎮(zhèn)的村民張曄在“新時(shí)代文明實(shí)踐站”接受記者采訪時(shí)說(shuō)：“我是村里的文明實(shí)踐員，對(duì)政策比較了解。銀行授信給我20萬(wàn)元，我貸了10萬(wàn)元用于開(kāi)展業(yè)務(wù)?！?/p>

張曄從事水電安裝工作，擁有一輛五菱宏光作為他的“專車”。這輛車不僅用于運(yùn)輸，還兼具廣告宣傳的功能，車身側(cè)面和后窗玻璃上噴著“水電裝修找張曄，張曄水電更專業(yè)”“朱坊張曄水電”，他的手機(jī)號(hào)碼同樣醒目地展示在車上。

張曄的老鄉(xiāng)王力霖，經(jīng)營(yíng)著30畝果林。他介紹，種果樹(shù)要疏花、保果、施肥及防蟲，自己忙不過(guò)來(lái)，所以要雇短工。鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親來(lái)果園做短工，完活就得結(jié)工錢，“錢嘩嘩往外流，就先貸了20萬(wàn)元”。在他的精心管護(hù)下，他種的果樹(shù)果品很受歡迎，一些老客戶都直接網(wǎng)上下單，他再把水果快遞給客戶?！板X已經(jīng)陸續(xù)流回來(lái)了。”他說(shuō)道。

贛州農(nóng)商銀行和南康贛商村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，踐行普惠金融發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興發(fā)展戰(zhàn)略，是金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀行憑借“美e貸”找到了高信用客戶，降低了獲客成本，再加上金融服務(wù)的長(zhǎng)尾效應(yīng)，銀行也是受益者。

“一家頭部電商平臺(tái)正與我們對(duì)接，為了讓‘美e分’能應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)商城，我們已經(jīng)開(kāi)展了多輪洽談?！蹦峡祬^(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)人向記者透露。

（應(yīng)受訪者要求，貸款戶均為化名）