《中國經(jīng)濟周刊》 記者 孫庭陽 | 北京報道

科技創(chuàng)新離不開金融支持，金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵力量。今年的政府工作報告提出大力發(fā)展科技金融，去年10月召開的中央金融工作會議提出做好科技金融等“五篇大文章”。

人民銀行公布的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告披露，截至今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)獲貸率47.9%?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額同比增長20.4%，比同期各項貸款增速高11.2個百分點。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)獲貸率55.4%。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額同比增長13.6%，比同期各項貸款增速高4.4個百分點（獲貸率為獲貸企業(yè)戶數(shù)與名錄內(nèi)企業(yè)總戶數(shù)之比）。

為了做好科技金融這篇大文章，各家銀行正在如何發(fā)力？

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速超30%

興業(yè)證券今年4月的研究報告總結(jié)，從各個銀行科技金融的信貸支持規(guī)模來看，各行主要采用了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、科技貸款以及服務客戶數(shù)三方面的指標來進行衡量。而從開展科技金融相關(guān)業(yè)務的“打法”來看，各個銀行均在組織架構(gòu)、產(chǎn)品服務體系等多個方面開展創(chuàng)新。

科技貸款和服務客戶數(shù)上，雖然統(tǒng)計口徑有些差異，但各家銀行在2023年均保持了較高的增速。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行2023年對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長分別是54%、69%、74%、52%和31%。這5家銀行同期貸款總額同比增長9%至15%，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅均跑贏貸款總額增幅。

郵儲銀行2023年為科技型企業(yè)提供全生命周期服務，服務客戶數(shù)較2022年末增長28%?？萍夹推髽I(yè)貸款余額較上年末增長38%。該行2023年貸款余額增長13%。

除了國有銀行，部分股份制銀行也加大力量建設科技金融。

例如，招商銀行2023年科技企業(yè)客戶數(shù)量較2022年末增長42.51%，科技企業(yè)貸款余額較上年末增長44.95%；平安銀行2023年專精特新客戶授信余額較年初增長157%；興業(yè)銀行2023年已建設科技支行8家、科技特色支行4家，針對科創(chuàng)企業(yè)特點，對企業(yè)技術(shù)實力進行量化評估并劃分等級，在客戶準入等方面實行與資金流模式差異化的管理措施，加大“技術(shù)流”授信評價模式的推廣運用。

多方面創(chuàng)新，推出差異化信貸支持政策

今年，各大行仍繼續(xù)發(fā)力科技金融。

今年4月，中國銀行在北京成立科技金融中心。該行介紹，將結(jié)合國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在廣東、江蘇、上海等24個省市分支機構(gòu)同步設立科技金融中心，并在部分科技資源集聚區(qū)域重點打造科技金融專營支行或特色網(wǎng)點，整體構(gòu)建“總—分—支”科技金融多層次組織體系，打造科技金融高質(zhì)量發(fā)展的第一梯隊。

今年3月，建設銀行在深圳發(fā)布科技金融行動方案。據(jù)介紹，該行通過建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務體系，構(gòu)建數(shù)字化支持、差別化政策、專業(yè)化保障的科技金融“三化”支撐體系，聚焦解決科技創(chuàng)新領域的痛點、難點，助力推動科技創(chuàng)新高質(zhì)量發(fā)展，更好服務新質(zhì)生產(chǎn)力。

今年1月初，工商銀行科技金融中心在北京成立。該行負責人表示，科技興則民族興、科技強則國家強，要做好科技金融等五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新。進一步提升服務質(zhì)效，注重以金融創(chuàng)新支持科技創(chuàng)新、以科技金融賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

農(nóng)業(yè)銀行則在2023年年報中披露，在區(qū)域創(chuàng)新高地設立19個科技金融服務中心，在各地高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)、科技園等科技創(chuàng)新集聚地，成立科技金融專業(yè)支行。

“這一舉措是為了落實專業(yè)團隊和專職崗位，提供專業(yè)化金融服務，提升農(nóng)業(yè)銀行對科技金融的整體服務能力?！鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負責人接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示，設立這些機構(gòu)的初衷是通過機構(gòu)專營協(xié)同整合內(nèi)外部資源，構(gòu)建服務科技企業(yè)的特色模式和特色路徑。

據(jù)該負責人介紹，科技型企業(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng)新能力強、輕資產(chǎn)、高風險，為解決科技企業(yè)“識別難、準入難”的問題，農(nóng)業(yè)銀行出臺差異化信貸支持政策，提升科技企業(yè)金融服務的適配性。從“股東力、融資力、產(chǎn)業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力”六大維度，構(gòu)建評價體系。該行還推出了“火炬創(chuàng)新積分貸”“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)賦能貸”“科技e貸”等科技型企業(yè)專屬產(chǎn)品，目標是滿足科技創(chuàng)新企業(yè)全鏈條、全生命周期的融資需求。

一些科創(chuàng)板上市公司是農(nóng)業(yè)銀行的長期客戶。

以日聯(lián)科技（688531.SH）為例，該公司去年3月31 日登陸上?？苿?chuàng)板。據(jù)日聯(lián)科技2023年年報介紹，自設立以來始終專注于X射線全產(chǎn)業(yè)鏈技術(shù)研究，在核心部件X射線源領域?qū)崿F(xiàn)了重大突破。

2011年，日聯(lián)科技曾因自身“輕資產(chǎn)”，較難獲得銀行信貸支持。此時，農(nóng)業(yè)銀行為該企業(yè)投放300萬元貸款，解決了公司當時的難題；2019年，日聯(lián)科技啟動上市準備工作，農(nóng)業(yè)銀行組建專業(yè)服務團隊多次與企業(yè)高層會面，對接解決該企業(yè)上市過程中的難點、堵點。此外，日聯(lián)科技在某個項目起步階段，沒有抵押、沒有擔保，農(nóng)行江蘇無錫科技支行實施了創(chuàng)新政策，投放了“專利權(quán)質(zhì)押”貸款，助力企業(yè)解決初創(chuàng)階段缺乏資金的難題。

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2024年第10期）